居然有人想用日均存款的价格去做摆账亮资的事儿
今天接到一个客户咨询，问题如下：
你好，龙总，我有一个问题想咨询您。就是去指定银行做存款10天，要把小票留给银行，有什么风险吗？如何避免？谢谢！
【个人分析】
这看似一个银行日均存款业务，我猜这是一个资方个人名下实摆业务。
指定银行做存款，又要把余额小票给银行，这种要求一般是贴息方提出来的，银行做日均存款是没有这种要求的。
如果银行担心客户撤资，那常见的做法是开具一份冻结的存款证明，然后把存款证明撕开两半，银行一半，客户一半。
那么，贴息方为什么有这种要求？从需要余额小票就可以看出，贴息方的目的是为了摆账亮资。
也就是说，贴息方跟银行商定了这种操作办法：贴息方给银行拉存款，支付利息和费用，然后要求银行跟客户索取余额小票，把余额小票拿给贴息方使用。
那么为什么不找资金方直接亮资，而是给银行拉存款再要余额小票去亮资呢？
无非就是为了省钱！
资方个人名下实摆，价格最便宜每天千分之一左右；就算是资方名下拉小票，价格也得万5/次。而日均存款价格，不管是大银行还是小银行，又是10天打包，价格相对于亮资来说，是非常便宜的，最多万2/天。
这就是用日均存款的价格去做摆账亮资的事儿。
至于风险，资金被冻结或者被转移之类的暂且不说。因为贴息方不可能跟你说这小票拿去亮资用，所以小票拿给他，一般是没有想到签《免责声明》的，如果工程或者项目出了什么问题，涉及到法律问题，余额小票的持卡人也难逃干系，可能就给存款客户带来一些不必要的麻烦和法律风险。
（本文完）
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